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| 銀監(jiān)會建議中小企貸款規(guī)模單列 |
| （時間:2008/8/12 8:28:24） |
記者從權威人士處獲悉，央行已同意調增2008年度商業(yè)銀行信貸規(guī)模，本次調增采用“有保有壓，區(qū)別對待”的原則，對全國性商業(yè)銀行調增5%，對地方性商業(yè)銀行調增10%。據(jù)悉，這次調增商業(yè)銀行信貸規(guī)模主要用于中小企業(yè)、三農(nóng)和災后重建。另有數(shù)據(jù)顯示，2008年上半年有6.7萬家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉。
信貸規(guī)模上調后，商業(yè)銀行是否能專款專用，把新增的信貸規(guī)模用于中小企業(yè)尚存懸疑。銀監(jiān)會建議，把對中小企業(yè)信貸規(guī)模單列管理，能更好地解決中小企業(yè)貸款難的問題，能夠把上調的信貸規(guī)模落到實處。
中小企業(yè)貸款規(guī)模單列
由于上半年中小企業(yè)的經(jīng)營狀況堪憂，牽動了中央的神經(jīng)，高層密集出訪到各地實地調查，中小企業(yè)貸款難的問題逐漸浮出水面。銀監(jiān)會建議，對上調的信貸規(guī)模實施中小企業(yè)信貸規(guī)模單列的管理。要求各個大型商業(yè)銀行和地方性的商業(yè)金融機構，按照不低于年度信貸平均增速的原則，單獨安排中小企業(yè)的信貸規(guī)模，特別是要優(yōu)先考慮災后重建地區(qū)中小企業(yè)的信貸需求。
銀監(jiān)會還建議，在衡量和防范中小企業(yè)經(jīng)營風險的同時，盡可能支持優(yōu)質中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。各個大型商業(yè)銀行和地方性的金融機構，在做好風險控制和提高本身經(jīng)營效益的同時，盡可能履行好社會責任，給中小企業(yè)輸入新的活力。
同時，對中小企業(yè)貸款利率可以在風險定價的基礎上合理上浮，要把握好利率浮動的力度，在借發(fā)貸款之時，不能有其他不合理的費用和附加不合理的貸款條件，盡可能降低中小企業(yè)的生產(chǎn)成本。
除了貸款規(guī)模單列的措施外，銀監(jiān)會還建議，首先，對中小企業(yè)客戶實行名單準入制。在國家產(chǎn)業(yè)調整和環(huán)保要求的原則下，各個商業(yè)銀行和地方性的金融機構，按照“有保有壓、區(qū)別對待”的方式，詳細列出各個金融機構支持的中小企業(yè)客戶名單，實行準入制的管理。
其次，創(chuàng)新中小企業(yè)金融產(chǎn)品。加快金融機構產(chǎn)品創(chuàng)新機制，積極探索開發(fā)出新的金融產(chǎn)品，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎的新的金融產(chǎn)品，拓寬中小企業(yè)融資渠道。
此外，還建議增加中小企業(yè)金融服務專門機構，創(chuàng)新中小企業(yè)貸款擔保機制，建立中小企業(yè)貸款風險補償機制，推進中小企業(yè)事業(yè)部制。
中小企業(yè)資金短缺共識
在國內和國際經(jīng)濟困難的情形下，影響中小企業(yè)經(jīng)營的各種因素集中爆發(fā)，由于國際大宗商品價格不斷上漲，導致中小企業(yè)原材料價格一路攀升。新勞動法的實施，進一步提高了中小企業(yè)勞動成本。人民幣升值、出口退稅縮減都在影響著企業(yè)的銷售收入。在國際經(jīng)濟不景氣的同時，國際市場需求的疲軟導致中小企業(yè)的出口大幅度下滑。由于國內宏觀調控，貨幣政策不斷從緊，多重因素導致了許多中小企業(yè)的資金鏈的斷裂，處于轉型期的中小企業(yè)更是無力投入轉型需要的資金，資金短缺成了中小企業(yè)的重要殺手。
對關于中小企業(yè)貸款難、融資難的采訪中，中國社科院金融研究所研究員易憲容認為，中小企業(yè)融資問題是世界經(jīng)濟中的難題。因為中小企業(yè)的天然特性有些先天不足、后天管理不良，如果加上金融體系發(fā)展的滯后，更讓中小企業(yè)成為融資方面的弱者。
由于國內金融體系落后，國內中小企業(yè)只能在正式金融體系獲得30%左右的信貸。如果碰上貨幣政策緊縮，更會讓中小企業(yè)融資雪上加霜，資金嚴重不足、融資渠道不暢成了困擾中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。
在對中小企業(yè)資金短缺的調查中發(fā)現(xiàn)，在整個市場資金趨緊和原材料價格不斷上漲的情況下，企業(yè)存貨占款增加，而原材料付款期限縮短，導致一些中小企業(yè)本身流動資金的減少，不利于日常的企業(yè)經(jīng)營。
部分中小企業(yè)在轉型和擴大再生產(chǎn)所需要的資金得不到銀行信貸的支持，在國內貨幣政策從緊的狀況下，銀行貸款規(guī)模不斷減少。由于對風險的控制，大型商業(yè)銀行的貸款優(yōu)先考慮的是優(yōu)質大企業(yè)，中小企業(yè)需要的資金很難從銀行貸款得到補充，不斷導致企業(yè)資金缺口的出現(xiàn)，企業(yè)的經(jīng)營受到影響。
還有一部分中小企業(yè)在固定資產(chǎn)投資時得不到銀行信貸的支持，很多企業(yè)利用銀行流動資金貸款，利用循環(huán)貸款的方式滿足固定資產(chǎn)投資。一旦銀行收緊信貸，循環(huán)貸款斷裂，小企業(yè)就會面臨資金短缺，會對企業(yè)造成很大的影響。
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